每日商業(yè)報(bào)道

2021-01-30 20:00:27

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　　2021年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)如何審慎監(jiān)管？貨幣政策如何走？2021年中國人民銀行工作會(huì)議近日以視頻形式召開，透露全年重點(diǎn)任務(wù)風(fēng)向。

　　央行2021年的重點(diǎn)工作部署圍繞十個(gè)主要任務(wù)展開，具體包括：穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準(zhǔn)、合理適度；繼續(xù)發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和信貸政策精準(zhǔn)滴灌作用，構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制；落實(shí)碳達(dá)峰碳中和重大決策部署，完善綠色金融政策框架和激勵(lì)機(jī)制；加快完善宏觀審慎政策框架，將主要金融活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施納入宏觀審慎管理；持續(xù)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；深度參與全球金融治理，嚴(yán)密防控外部金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)步擴(kuò)大金融雙向開放；穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣國際化；深化金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)改革；持續(xù)改進(jìn)外匯管理和服務(wù)；提升金融服務(wù)和管理水平。

　　其中，“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準(zhǔn)、合理適度”居全年重點(diǎn)工作之首。

　　貨幣政策：靈活精準(zhǔn)、合理適度

　　2020年，央行三次降低存款準(zhǔn)備金率，提供1.75萬億元長期流動(dòng)性，累計(jì)推出9萬多億元的貨幣政策支持措施。前瞻性引導(dǎo)利率下降，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元目標(biāo)。隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，一些應(yīng)急政策也在有序退出。

　　央行表示，2021年，要完善貨幣供應(yīng)調(diào)控機(jī)制，保持廣義貨幣和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配。健全市場(chǎng)化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制，深化貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革，帶動(dòng)存款利率市場(chǎng)化。深化人民幣匯率市場(chǎng)化改革，加強(qiáng)宏觀審慎管理，引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　“因?yàn)槭艿揭咔闆_擊，2020年M2、社融增長明顯高于上一年，但也出現(xiàn)了宏觀杠桿率上升的情況?！敝袊裆y行首席研究員溫彬強(qiáng)調(diào)，要保持宏觀杠桿率穩(wěn)定，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，會(huì)議重新強(qiáng)調(diào)M2、社融增長與名義GDP增速基本匹配，從總量上提出目標(biāo)，貨幣信貸要為經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長創(chuàng)造合理的環(huán)境。

　　會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)發(fā)揮好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具和信貸政策精準(zhǔn)滴灌作用，構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。延續(xù)實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息和普惠小微企業(yè)信用貸款兩項(xiàng)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。繼續(xù)運(yùn)用普惠性再貸款再貼現(xiàn)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新、小微和民營企業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。牽頭發(fā)揮金融支持小微企業(yè)政策合力，做好脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)有效銜接。

　　加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司金融活動(dòng)審慎監(jiān)管

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)金融監(jiān)管也是此次會(huì)議的重點(diǎn)之一。近年來，金融領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨重大挑戰(zhàn)，在提升金融服務(wù)覆蓋面的同時(shí)，也帶來了網(wǎng)絡(luò)安全、市場(chǎng)壟斷、數(shù)據(jù)權(quán)屬不清等問題。

　　會(huì)議要求，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司金融活動(dòng)的審慎監(jiān)管。堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張、統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署，抓緊補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。強(qiáng)化支付領(lǐng)域監(jiān)管，個(gè)人征信業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，嚴(yán)禁金融產(chǎn)品過度營銷，誘導(dǎo)過度負(fù)債，嚴(yán)肅查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為。確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展，普惠金融服務(wù)質(zhì)量和競(jìng)爭力穩(wěn)中有升。

　　溫彬認(rèn)為，宏觀審慎管理作為央行的雙支柱調(diào)控框架之一，框架日益完善。在此框架下，針對(duì)個(gè)別機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和排查。

　　會(huì)議強(qiáng)調(diào)，加快完善宏觀審慎政策框架，將主要金融活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融基礎(chǔ)設(shè)施納入宏觀審慎管理。加強(qiáng)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，分步推動(dòng)建立宏觀審慎壓力測(cè)試體系。加快建立健全跨境資本流動(dòng)等重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀審慎管理框架。完善金融控股公司監(jiān)管制度體系。

　　央行副行長潘功勝此前強(qiáng)調(diào)，要持續(xù)健全宏觀審慎政策框架。適時(shí)發(fā)布《宏觀審慎政策指引》，完善我國宏觀審慎政策的總體設(shè)計(jì)和治理機(jī)制。繼續(xù)加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀審慎管理工作，不斷豐富宏觀審慎政策工具箱并制定工具啟用、校準(zhǔn)和退出機(jī)制。完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估體系。重點(diǎn)健全房地產(chǎn)金融、外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、影子銀行以及跨境資金流動(dòng)等重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀審慎監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警體系，分步實(shí)施宏觀審慎壓力測(cè)試并將其制度化。

　　穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試

　　央行表示，2021年要提升金融服務(wù)和管理水平。其中，特別提到要穩(wěn)妥開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。

　　近期，一系列數(shù)字人民幣測(cè)試正有序開展。2020年12月29日，數(shù)字人民幣北京冬奧試點(diǎn)應(yīng)用在北京地鐵大興機(jī)場(chǎng)線啟動(dòng)?；踊澜绻谲娚暄┑然顒?dòng)體驗(yàn)者受邀開通數(shù)字人民幣錢包，使用數(shù)字人民幣購買大興機(jī)場(chǎng)線地鐵票，并體驗(yàn)了使用數(shù)字人民幣可穿戴設(shè)備錢包——滑雪手套“碰一碰”通過地鐵閘機(jī)進(jìn)站。

　　1月5日，在上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院員工食堂，一位醫(yī)生使用中國郵政儲(chǔ)蓄銀行提供的技術(shù)，率先借助數(shù)字人民幣“硬錢包”，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)餐、消費(fèi)、支付一站式體驗(yàn)。據(jù)同仁醫(yī)院介紹，未來，圍繞大健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同仁醫(yī)院將進(jìn)一步在醫(yī)院診療支付、體檢檢查、停車?yán)U費(fèi)等支付場(chǎng)景，試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣。

　　實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度

　　近日，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)此前聯(lián)合發(fā)布關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知，旨在防范風(fēng)險(xiǎn)、平穩(wěn)發(fā)展，對(duì)房企、銀行和地產(chǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性影響大于整體。

　　會(huì)議要求，落實(shí)房地產(chǎn)長效機(jī)制，實(shí)施好房地產(chǎn)金融審慎管理制度，完善金融支持住房租賃政策體系。引導(dǎo)大型銀行下沉服務(wù)重心，推動(dòng)中小銀行完善公司治理，聚焦主責(zé)主業(yè)。

　　業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，房貸集中度新規(guī)與現(xiàn)有政策思路一脈相承，符合長效機(jī)制，與此前出臺(tái)的“三道紅線”新規(guī)相似，旨在通過金融機(jī)構(gòu)約束房企的融資行為，保持信貸增速合理平穩(wěn)增長，降低房地產(chǎn)金融化帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)限額信貸管理也有助于穩(wěn)定市場(chǎng)主體的長期預(yù)期，促進(jìn)房市平穩(wěn)發(fā)展。

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