網(wǎng)絡(luò)“跑分”日入千元？！當心 你可能在參與洗錢！
“天上不會掉餡餅！哪有花10塊錢買11塊錢，拿1萬塊錢買2萬塊錢的道理？”近日，安徽省安慶市警方在接受當?shù)孛襟w采訪時表示，要警惕在“跑分”平臺拿錢買錢的行為。
拿錢買錢？對，你聽到的不是什么愚人節(jié)玩笑。
近日，安徽省安慶市警方宣布，破獲一起公安部掛牌督辦的特大跨省“跑分平臺”專案，打響了新年全國集中打擊“跑分客”犯罪“第一槍”。
“跑分”一詞，原本是計算機領(lǐng)域用于軟件性能測試的專屬名詞，如今竟成為黑色產(chǎn)業(yè)鏈上利用普通賬戶批量洗錢的代名詞。而不少受到“跑分”賺錢誘惑去做兼職的大學(xué)生、全職媽媽，不經(jīng)意間成為洗錢“幫兇”。
名為支付平臺實為“洗錢”中介
近日，安慶市警方宣布成功破獲一起特大跨省“跑分平臺”專案，截至2020年12月22日，共抓獲犯罪嫌疑人242名，扣押凍結(jié)涉案資金1200多萬元。
該團伙即被稱為“天下支付”的“跑分”平臺。2020年7月，安慶市公安局在工作中發(fā)現(xiàn)，“天下支付”平臺進行非法結(jié)算業(yè)務(wù)，經(jīng)過對信息流分析和對其資金流進行查控，發(fā)現(xiàn)了端倪。
原來，該案涉及第三方支付賬號7982個，“跑分客”791人，涉及全國24個省區(qū)市，是安徽省歷史上最大的一起利用“跑分平臺”實施洗錢的犯罪案件，呈現(xiàn)出了地域廣、涉案人數(shù)多、涉案金額大的特點。
所謂“跑分”，即一些打著支付公司旗號的“跑分平臺”，披著招攬網(wǎng)絡(luò)兼職的外衣，以返還傭金為誘餌，招攬、組織社會人員注冊“跑分平臺”用戶；這些用戶要向“跑分平臺”出借單位、個人銀行賬戶、支付賬戶等信息，并在這些“支付”平臺上以錢買錢，其實質(zhì)是“跑分”洗錢。
以利用“跑分平臺”清洗網(wǎng)絡(luò)賭博資金為例，操作過程可總結(jié)為簡單的三步：派單、結(jié)算、提現(xiàn)。
首先，招攬的用戶在“跑分”APP注冊并繳納保證金，上傳或出借支付寶、微信收款二維碼等支付賬戶；
其次，“跑分平臺”相應(yīng)扣減該用戶的保證金，每當用戶收到一筆賭資時，對應(yīng)繳納的保證金就會相應(yīng)減少，由此來完成一進一出的“跑分”行為，同時用戶會得到一定比例的傭金；后歸集相關(guān)資金轉(zhuǎn)移給賭博犯罪團伙。
于是，不少人戲稱“跑分平臺”為“第四方支付平臺”。
這種洗錢方式之所以會興起，源于近年來打擊洗錢的監(jiān)管政策升級。
2019年4月，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，明確指出，支付行業(yè)不得直接或變相為賭博、色情、非法外匯、貴金屬、虛擬幣等非法交易提供服務(wù)。
而在多項政策的嚴打之下，為賭博業(yè)等領(lǐng)域洗錢的黑色產(chǎn)業(yè)鏈開始集中轉(zhuǎn)向所謂的“跑分平臺”。
表面兼職刷單實則參與洗錢
“日賺XXXX元，在家兼職賺錢！”
近兩年，這些“跑分平臺”在各社交群和貼吧大量招募大學(xué)生、家庭主婦甚至實體店商戶參與“跑分”。
受傭金誘惑，不少人認為簡單轉(zhuǎn)賬就能賺到不菲的資金，紛紛加入。例如，警方在偵辦境外賭博平臺提供洗錢通道的重大案件中發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)一些大中專院校部分在校學(xué)生在明知有貓膩的情況下，向不法分子出售、出租、出借個人銀行卡、支付寶收款二維碼、微信收款二維碼，為境外賭博網(wǎng)站非法資金提供洗錢通道，獲取非法所得。
看似簡單的刷單，實則背后涉及巨資洗錢。
2020年6月1日，人民銀行南寧中心支行協(xié)助北海市公安局破獲“4·09”跨境賭博案件，成功搗毀了一個利用“跑分平臺”為跨境賭博等違法行為轉(zhuǎn)移資金的特大跨境犯罪團伙，涉案資金流水就超過300億元。
“跑分”面臨多重風險
看似是從中獲取傭金的“跑分”用戶，其實是不法分子洗錢的幫兇。這些出借個人賬戶的注冊用戶，被稱為“碼農(nóng)”，屬于黑色產(chǎn)業(yè)鏈“食物鏈”的最末端，最容易被“捕獵”。
一旦參加“跑分”，不僅可能泄露個人隱私、遭受財產(chǎn)損失，還可能涉嫌犯罪受到相關(guān)處罰。
個人隱私泄露。參與者在“跑分平臺”注冊的姓名、綁卡信息，以及上傳的收款碼等，極易被不法分子收集利用，甚至可被用于仿冒用戶身份進行貸款等。
遭受財產(chǎn)損失?！芭芊制脚_”極易跑路并同時卷走用戶押金和賭博用戶充進來的錢，且在大部分被騙的“碼農(nóng)”知道洗錢違法、不敢報警的心理下，跑路跑得肆無忌憚。
涉嫌多個犯罪?！按a農(nóng)”可能會涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、洗錢罪，還可能因被認定為出租、出借、買賣銀行賬戶或支付賬戶，導(dǎo)致無法使用網(wǎng)銀、手機銀行和微信、支付寶的支付功能。
近兩年以來，人民銀行對反洗錢監(jiān)管力度不斷加大。盡管隨著金融工具和支付方式不斷升級，洗錢犯罪活動呈現(xiàn)出復(fù)雜、隱蔽的特點，對反洗錢工作提出挑戰(zhàn)。但伴隨防控金融風險的工作任務(wù)，2021年新形勢下的反洗錢監(jiān)管會更加嚴格。
2020年12月30日，人民銀行發(fā)布通知，就《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法(修訂草案征求意見稿)》公開征求意見。針對此前《反洗錢法》部分條款滯后等情況，新增金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風險管理工作要求、完善監(jiān)管對象范圍、完善反洗錢監(jiān)管措施和手段等方面。
其中，在完善監(jiān)管對象范圍方面，《修訂草案》增加非銀行支付機構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司等從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。
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