齊魯銀行剛收千萬(wàn)罰單，市值憑啥高于青島銀行？
新年伊始，齊魯銀行也算是迎來了一個(gè)“開門紅” 可這種“開門紅”卻是一種警示。
1月8日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的魯金罰決字〔2023〕86號(hào)處罰文件顯示，齊魯銀行有限公司因關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、流動(dòng)資金貸款管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位、個(gè)人貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位、違規(guī)開展委托貸款業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)性存款交易運(yùn)作和管理不到位、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、以信貸資金購(gòu)買本行不良資產(chǎn)、承兌匯票業(yè)務(wù)管理不到位、內(nèi)控管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問題；違規(guī)向小微企業(yè)收取費(fèi)用、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款管理不到位被山東監(jiān)管局沒收違法所得并處罰款合計(jì)1495.13萬(wàn)元。其中，總行1375.13萬(wàn)元，分支機(jī)構(gòu)120萬(wàn)元。作出處罰決定的時(shí)間是2023年12月28日。
從罰單上來，齊魯銀行15項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)中有10項(xiàng)為“不到位”，總分行皆被罰。分支機(jī)構(gòu)通常是實(shí)際經(jīng)營(yíng)單位，總行一般是管理。在業(yè)績(jī)的壓力下，分行采取不合規(guī)的方式發(fā)展業(yè)務(wù)，總行管理不到位。此次處罰，總行和分行的三位相關(guān)責(zé)任人也是接到了罰單。
時(shí)任齊魯銀行股份有限公司行長(zhǎng)助理、副行長(zhǎng)陶文喆，對(duì)齊魯銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、流動(dòng)資金貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問題負(fù)有責(zé)任；時(shí)任齊魯銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理韓明磊，對(duì)齊魯銀行股份有限公司授信資金用途審核不審慎，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有責(zé)任；時(shí)任齊魯銀行股份有限公司濟(jì)南山大路支行行長(zhǎng)賈鑌，對(duì)齊魯銀行股份有限公司同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則負(fù)有責(zé)任。
區(qū)域內(nèi)比拼
齊魯銀行成立于1996年6月，是在濟(jì)南市16家城市信用社和1家城信社聯(lián)社的基礎(chǔ)上組建濟(jì)南城市合作銀行;1998年6月6日,更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行股份有限公司;2004年9月8日,成功與澳洲聯(lián)邦銀行(CBA)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略合作。
2009年6月6日,經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),正式更名為齊魯銀行股份有限公司。也是全國(guó)首批、山東省首家設(shè)立并引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資的城商行。齊魯銀行戰(zhàn)略布局根植濟(jì)南，立足山東，輻射天津、河南、河北；擁有14家分行、200家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、16家村鎮(zhèn)銀行，是山東城商行聯(lián)盟第一大股東。
無(wú)論是從體量，還是盈利能力上來看，山東省內(nèi)僅有青島銀行能與齊魯銀行比肩。
根據(jù)2023年三季度報(bào)顯示，截至9月末，齊魯銀行的資產(chǎn)總額為5684.91億元，同比增長(zhǎng)了15.82%，總負(fù)債為5307.15億元，同比增長(zhǎng)了16.18%。
前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為90.97億元，同比增長(zhǎng)了8.24%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為29.68億元，同比增長(zhǎng)了16.01%。
作為區(qū)域內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的青島銀行的實(shí)力也是不差的。截至9月末，青島銀行的資產(chǎn)總額為5811.84億元，同比增長(zhǎng)了9.40%；總負(fù)債為5419.78億元，同比增長(zhǎng)了9.66%。
2023年前三季度，青島銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為96.97億元，同比增長(zhǎng)1.83%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為30.90億元，同比增長(zhǎng)16.10%。
從體量和營(yíng)業(yè)收入來看，青島銀行較齊魯銀行略勝一籌。
市值略高于區(qū)域?qū)κ?/strong>
進(jìn)一步比較來看，齊魯銀行的利息凈收入為67.61億元，同比增長(zhǎng)8.24%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為8.94億元，同比降低21.90%，凈息差為1.81%，凈利差為1.73%，生息資產(chǎn)收益率為3.91%，成本收入比為24.76%。
而青島銀行的利息凈收入為68.83億元，同比增長(zhǎng)12.38%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為13.38億元，同比增長(zhǎng)6.87%。青島銀行完勝齊魯銀行。凈息差為1.84%，凈利差為1.86%，生息資產(chǎn)收益率為4.08%，成本收入比為29.40%。
從專項(xiàng)指標(biāo)上來看，截至2023年9月末，齊魯銀行的貸款總額為2933.84億元，存款總額為4041.15億元，存貸比為72.60%，貸款撥備率為3.96%，不良率為1.26%，撥備覆蓋率為313.89%。
青島銀行的貸款總額為2975.53億元，存款總額3878.32億元，存貸比為76.73%，貸款撥備率為2.90%，不良率為1.14%，撥備覆蓋率為254.67%。
從上述數(shù)據(jù)來看，青島銀行似乎勝于齊魯銀行。
再?gòu)馁Y本金來看，齊魯銀行的核心一級(jí)資本充足率為9.73%、一級(jí)資本充足率11.43%、資本充足率14.45%；青島銀行的分別為8.37%、10.08%、12.78%。在資本金方面，齊魯銀行優(yōu)于青島銀行。
在二級(jí)市場(chǎng)方面，10日，齊魯銀行的收盤價(jià)報(bào)3.90元/股，市值183.6億元。近一年來，齊魯銀行的股價(jià)未有太大起色，一直處于盤整狀態(tài)。觸及的最高價(jià)為4.38元/股，最低價(jià)3.69元/股。青島銀行的收盤價(jià)報(bào)3.04億元/股。市值176.9億元，走勢(shì)也是同樣處于盤整狀態(tài)。
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