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?？谵r(nóng)商行被罰390萬，去年罰單超千萬

2024-01-03 16:45:08

?？谵r(nóng)商行被罰390萬，去年罰單超千萬

近日，?？谵r(nóng)商行又新收一張百萬罰單。

企查查顯示，?？谵r(nóng)商行因違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定；違反賬戶管理規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定報告大額交易報告或者可疑交易報告；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；違反金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)管理規(guī)定6項(xiàng)違法違規(guī)行為，被中國人民銀行海南省分行警告并處以390萬元罰款，作出處罰決定日期為2023年12月25日。

個人方面，相關(guān)負(fù)責(zé)人?？谵r(nóng)商行財務(wù)總監(jiān)吳某君，因?qū)υ撔形窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)負(fù)有責(zé)任，被處以罰款3.6萬元；運(yùn)營管理部總經(jīng)理袁某芬因?qū)υ撔形窗匆?guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報告大額交易報告或者可疑交易報告、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄負(fù)有責(zé)任，被處罰款11.1萬元。

2023年被罰上千萬元

資料顯示，海口農(nóng)商行前身為?？谑谐墙嫁r(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司。2010年4月，海口市城郊農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及其轄內(nèi)21家農(nóng)村信用合作社改制設(shè)立?？谑谐墙嫁r(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司，是一家較為年輕的農(nóng)商行。

?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)持“改制不改向、改名不改姓”，立足特區(qū)省會，面向“三農(nóng)”、面向地方中小企業(yè)、面向國際旅游島建設(shè)，不斷建設(shè)成為地方政府最信任、海南人民最喜歡、監(jiān)管部門最滿意的現(xiàn)代銀行。

不過，據(jù)《商訊·公司金融》不完全統(tǒng)計(jì)，海口農(nóng)商行去年還有兩次被罰記錄，其中也有一張百萬級大額罰單。

國家金融監(jiān)督管理總局2023年1月20日公告顯示，?？谵r(nóng)商行因涉及股權(quán)質(zhì)押管理不合規(guī)；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款和發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；并購貸款業(yè)務(wù)不合規(guī)；固定資產(chǎn)貸款管理不盡職；流動資金貸款管理不盡職；社團(tuán)貸款投向非農(nóng)領(lǐng)域；通過非房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；個人消費(fèi)貸款和農(nóng)戶貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸款風(fēng)險分類不準(zhǔn)確，違規(guī)掩蓋不良；員工行為管理不到位；押品管理制度落實(shí)不到位；信用卡透支資金流向不合規(guī)；投資業(yè)務(wù)投前管理不審慎，投資缺乏充足有效抵押擔(dān)保的信托產(chǎn)品13項(xiàng)違法違規(guī)行為，被中國銀保監(jiān)會海南監(jiān)管局處以罰款685萬元并沒收違法所得25.42萬元，作出處罰決定日期為1月11日。

海口農(nóng)商行2023年8月9日，因貸款管理不到位；變更營業(yè)場所應(yīng)事前報告未報告兩項(xiàng)違法違規(guī)行為被海南監(jiān)管局處罰款60萬元。

截至目前，海口農(nóng)商行2023年被罰金額已經(jīng)達(dá)到1135萬元，從處罰信息來看，大多和信貸管理問題掛鉤，而信貸管理均屬于銀行日常金融業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，說明?？阢y行在內(nèi)控和合規(guī)問題上仍存問題。

股東持股質(zhì)押不少

《商訊·公司金融》注意到，除了信貸管理問題，海口農(nóng)商行的股東對外質(zhì)押股權(quán)比例業(yè)整體偏高，股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性較差。

企查查數(shù)據(jù)顯示，?？谵r(nóng)商行的前十大股東中，僅第二大股東海南海鋼集團(tuán)有限公司、第三大股東海南海墾產(chǎn)業(yè)投資有限公司和第七大股東武漢農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司并未對外質(zhì)押股權(quán)以外，其余七大股東均存在股權(quán)質(zhì)押的情況。

第一大股東羅山牛股份有限公司持股總額占?？谵r(nóng)商行總股本的10.00%，股權(quán)出質(zhì)總額達(dá)到15000.00萬股，股權(quán)出質(zhì)占比為39.88%；第三大股東?？诰G鑫源園林工程有限公司持股總額占該行總股本的4.98%，股權(quán)出質(zhì)總額達(dá)18360.00萬股，股權(quán)出質(zhì)占比97.93%；第五大股東海口海牧豐實(shí)業(yè)有限公司持股總額占該行總股本的4.92%，股權(quán)出質(zhì)總額達(dá)18083.00萬股，股權(quán)出質(zhì)占比97.82%；第六大股東海南澄心農(nóng)業(yè)科技有限公司持股總額占該行總股本的4.78%，股權(quán)出質(zhì)總額達(dá)17960.00萬股，股權(quán)出質(zhì)占比99.96%。第八大股東海南都鴻建設(shè)工程有限公司持股總額占該行總股本的3.57%，股權(quán)出質(zhì)總額達(dá)12300.00萬股，股權(quán)出質(zhì)占比91.65%；第九大股東海南第一投資控股集團(tuán)有限公司持股總額占該行總股本的3.40%，股權(quán)出質(zhì)總額達(dá)12638.00萬股，股權(quán)出質(zhì)占比98.72%；第十大股東海南潤中教育投資有限公司持股總額占該行總股本的3.05%，股權(quán)出質(zhì)總額達(dá)9481.12萬股。

本文來源：商訊社文章作者：李欣易

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